O planejamento financeiro é tudo aquilo que diz respeito ao dinheiro envolvido no funcionamento da empresa. Muitos empreendedores acham que se trata de uma operação que só merece atenção após o crescimento da loja, mas a verdade é que saber como organizar as finanças pode tornar todo o processo de crescimento muito mais ágil.
Se você quer saber o que é planejamento financeiro, como começar a organizar as finanças da sua loja e tudo o que precisa para ter mais sucesso na sua empresa, continue a leitura – tem muita informação importante para você.
O que é planejamento financeiro?
Podemos definir o planejamento financeiro como o processo de estabelecer metas financeiras, identificar recursos disponíveis, analisar e criar estratégias para alcançar essas metas. Envolve a gestão cuidadosa dos recursos financeiros, orçamentação, investimentos e controle de gastos para garantir a estabilidade e o crescimento financeiro pessoal ou empresarial. O objetivo é otimizar o uso dos recursos disponíveis, minimizar riscos financeiros e alcançar metas específicas de curto, médio e longo prazo.
Percebeu como o planejamento financeiro empresarial está ligado com a contabilidade da empresa? Isso, porque ele vai ajudar a manter todos os processos financeiros e contábeis em dia.
Esse é um dos motivos pelos quais o planejamento financeiro é fundamental para o desenvolvimento das empresas. Mas existem outros que merecem destaque:
- Estabelecer Metas: um bom planejamento permite a definição de metas financeiras claras, fornecendo direção e propósito para o uso do dinheiro.
- Controle de Gastos: ajuda a controlar despesas, evitando o desperdício de recursos e garantindo uma gestão mais eficiente do dinheiro.
- Prevenção de Endividamento Excessivo: evita o acúmulo desnecessário de dívidas, proporcionando uma gestão mais saudável das finanças pessoais ou empresariais.
- Criar Reserva para Emergências: facilita na hora de separar uma parcela do dinheiro para lidar com imprevistos, proporcionando segurança em tempos de crises ou emergências.
- Investimentos Inteligentes: permite identificar oportunidades de investimento, maximizando o potencial de crescimento do patrimônio.
- Crescimento Sustentável: ajuda no desenvolvimento dos negócios a longo prazo, proporcionando uma base sólida para enfrentar desafios e aproveitar oportunidades.
- Melhorar Tomada de Decisões: o planejamento financeiro fornece informações cruciais para tomar decisões financeiras informadas e estratégicas.
Em resumo, o planejamento financeiro é uma ferramenta essencial para alcançar objetivos financeiros, garantir estabilidade e construir um futuro financeiramente saudável para a sua empresa.
Como fazer um planejamento financeiro
A primeira coisa que precisamos entender sobre como fazer um planejamento financeiro é que se trata de um processo contínuo. Isso significa que ele precisará ser retomado várias vezes. Além disso, o planejamento financeiro envolve várias etapas, que podem ser mais simples ou complexas dependendo da empresa, da situação econômica e dos objetivos. Parece complicado?
Você pode buscar o apoio de consultores financeiros ou contadores, profissionais que já estão habituados com essa prática para ajudarem a fazer um planejamento detalhado. Os cálculos para sua empresa podem ser um pouco complicados, envolvendo questões de juros, regras fiscais complexas e outras demandas que serão mais bem resolvidas por especialistas.
De qualquer forma, antes de mais nada, é preciso estar com todos os registros fiscais, financeiros e a contabilidade da empresa em dia. Essas informações são essenciais para a criação de um plano eficiente e eficaz. Se esses dados não refletirem a realidade da empresa, o planejamento ficará difícil de ser seguido e se tornará um trabalho sem utilidade.
Dicas para começar o planejamento financeiro do seu pequeno negócio
Confira algumas orientações gerais que podem ajudar a criar, por exemplo, o planejamento financeiro para loja de roupas e outros pequenos negócios:
1. Estabeleça Objetivos Financeiros
Identifique metas financeiras de curto, médio e longo prazo. Pode ser ter uma sede própria, ampliar a equipe, alcançar um certo faturamento, etc.
Esses objetivos precisam ser desafiadores, mas realistas. Se forem muito fáceis, não irão gerar interesse e se forem muito difíceis, a desistência é certa.
2. Analise a Situação Financeira Atual
Avalie suas receitas, despesas, ativos e passivos. Tenha uma compreensão clara da situação financeira atual da loja para tomar decisões informadas. Aqui é preciso cuidado para não ser otimista demais, subestimando gastos ou superestimando ganhos.
3. Crie um Orçamento
Elaborar um orçamento detalhado que inclua todas as previsões de receitas e despesas mensais é um passo muito importante para o seu planejamento. Com o passar do tempo, ajuste-o conforme sentir necessidade para garantir equilíbrio entre receitas e gastos.
O orçamento permitirá que você entenda quais áreas são mais rentáveis e onde estão os maiores gastos, o que é essencial para o controle financeiro da sua empresa.
4. Reduza Dívidas
Se a sua loja já está endividada, comece desenvolvendo um plano para pagar dívidas, priorizando aquelas com taxas de juros mais altas. Isso liberará recursos para outros objetivos financeiros.
As dívidas podem consumir muitos recursos e devem ser liquidadas o quanto antes para que a empresa retome a saúde financeira.
5. Estabeleça uma Reserva de Emergência
Empresas também podem precisar de dinheiro para emergências. Pense em flutuações de mercado, oportunidades imperdíveis e até imprevistos climáticos. Se possível, separe um valor para criar uma reserva financeira que cubra de três a seis meses de despesas essenciais. Isso fornecerá uma rede de segurança em caso de imprevistos.
6. Invista de Forma Inteligente
Se a empresa está crescendo, sem dívidas e já conta com uma reserva de emergência, considere opções de investimento alinhadas com seus objetivos de negócios. Ao ampliar seu capital, talvez se torne possível colocar em prática alguns objetivos sem a necessidade de recorrer ao financiamento externo.
Estude muito bem as opções disponíveis no mercado, com atenção para o prazo de resgate do investimento. Lembre-se também que, diversificar pode ajudar a minimizar riscos.
7. Faça Revisões Periódicas
O planejamento financeiro é um documento vivo, ou seja, está em constante evolução. Revise-o regularmente para ajustar metas, considerar mudanças de mercado e garantir que o plano permaneça relevante.
Você pode agendar essas revisões periódicas para não perder o foco nos objetivos importantes para sua empresa.
8. Eduque-se Financeiramente
Já falamos sobre a importância de contar com o apoio de especialistas, mas você também pode aprimorar seus conhecimentos financeiros. Entender conceitos como juros compostos, investimentos e planejamento fiscal pode beneficiar suas decisões.
Aumentar seu conhecimento nessa área é importante até para que você consiga extrair mais informações dos especialistas. Você pode buscar cursos online, sites especializados e vídeos no Youtube para aprender sobre finanças. Aqui no blog do Hiper você encontra bastante informação interessante.
9. Utilize Ferramentas Financeiras
Há diversas ferramentas online e aplicativos que podem ajudar no acompanhamento do orçamento, investimentos e metas financeiras. Contar com esse tipo de apoio para o controle das finanças faz toda a diferença, pois eles diminuem a necessidade de digitar a mesma coisa muitas vezes, facilitando as rotinas contábeis, financeiras e fiscais.
Ferramentas para auxiliar no controle das finanças
Controlar as finanças é uma etapa fundamental para um bom planejamento financeiro, e o auxílio de ferramentas especializadas pode tornar esse processo muito mais simples.
Hoje existem opções gratuitas e pagas, sendo que cada uma pode fornecer resultados diferentes. Algumas são focadas apenas na parte financeira, enquanto outras são integradas com outros setores. Conheça algumas opções a seguir:
App Sebrae: 100% gratuito, está disponível no Google Play e na App Store. O aplicativo facilita a gestão de um negócio com serviços como controle de fluxo de caixa e controle de pagamento dos boletos do MEI.
Wisecash: outro aplicativo gratuito que pode ajudá-lo a controlar suas despesas. Apesar de ser uma ferramenta simples, mais indicada para pessoa física ou MEI, permite a criação de grupos para o compartilhamento de informações.
Bkper: é uma ferramenta de gestão financeira que usa os recursos do Google Drive, mais especificamente as planilhas online, para organizar as contas do seu negócio. Oferece versões gratuitas e pagas.
Hiper: a ferramenta de gestão financeira do Hiper foi criada especialmente para ajudar pequenos empreendedores a cuidarem de seus negócios. Ele facilita o controle de fluxo de caixa, proporcionando uma visão geral de períodos de modo que o gestor consiga tomar decisões bem-embasadas.
Um grande diferencial do Sistema de Gestão do Hiper é que ele integra várias áreas da empresa, facilitando o dia a dia do empresário. Clique aqui e conheça o Hiper agora!
Lembre-se que disciplina é fundamental para o sucesso do planejamento financeiro da sua loja. Adaptar-se às mudanças e manter-se comprometido com seus objetivos são elementos essenciais para alcançar o sucesso financeiro a longo prazo.
