Imagine não saber ao certo quanto dinheiro está entrando por meio dos cartões de crédito e débito? Seria como navegar sem bússola!
Com a conciliação de cartões, você fica por dentro das finanças, pode planejar o futuro com mais confiança, acompanhar suas vendas de perto e ainda entender direitinho quais taxas foram cobradas pelas empresas de cartões. É como ter uma visão clara dos seus lucros e manter o caixa no ritmo certo!
O que é conciliação de cartão?
A conciliação de cartões abrange a verificação e validação das informações relacionadas às vendas efetuadas por meio de cartões de crédito e débito. Essa prática consiste em comparar minuciosamente as transações registradas no controle de vendas da empresa com os dados fornecidos pela adquirente, ou seja, da maquininha de cartão utilizada.
Vamos para um exemplo: imagine que ao longo de um dia você realizou diversas vendas na sua loja, seus clientes escolheram pagar via PIX, alguns no débito, outros parcelaram no crédito e um deles até usou o vale alimentação. Cada uma dessas transações envolve taxas distintas e os valores correspondentes serão depositados na conta da empresa em datas variadas.
A conciliação de cartões ajuda você a gerenciar essa complexidade, especialmente em pequenas empresas. Ela te auxilia a manter um controle atualizado, possibilitando um entendimento preciso de quanto será recebido, os prazos envolvidos e as taxas associadas a cada operação.
Vantagens da conciliação de cartões para pequenas empresas
A conciliação de cartões oferece inúmeras vantagens para pequenas empresas que desejam manter um controle financeiro sólido e eficaz. Abaixo, destacamos cinco benefícios fundamentais desse processo:
Transparência nas Receitas
A conciliação de cartões proporciona clareza sobre as receitas efetivamente obtidas, após a dedução das taxas aplicadas pelas adquirentes. Com as diversas bandeiras e modalidades de pagamento disponíveis, é difícil saber de imediato quais serão os valores líquidos a serem creditados no caixa da empresa. Ao conciliar, essa incerteza é eliminada, permitindo uma visão precisa e confiável das receitas reais.
Planejamento Financeiro Aprimorado
Através da conciliação de cartões, as pequenas empresas podem estabelecer um planejamento financeiro mais sólido. Ao conhecer antecipadamente os valores que serão repassados e os prazos para cada transação, é possível tomar decisões estratégicas com base em informações concretas. Isso facilita a gestão de gastos, investimentos e outras atividades financeiras.
Monitoramento de Transações e Taxas
A conciliação de cartões permite um monitoramento detalhado das transações realizadas e das taxas cobradas pelas adquirentes. Isso garante que os valores descontados estejam de acordo com os acordos contratuais estabelecidos. Ao comparar os valores esperados com os valores reais, a empresa pode identificar discrepâncias e corrigir eventuais erros, evitando surpresas desagradáveis.
Prevenção de Fraudes e Erros
Ao rastrear e comparar as transações detalhadamente, a conciliação de cartões ajuda a identificar possíveis erros ou atividades fraudulentas. Transações duplicadas, estornos não autorizados e outros problemas podem ser rapidamente detectados e tratados. Isso protege a empresa contra perdas financeiras e contribui para a segurança das operações.
Agilidade nas Decisões de Gestão
Com informações financeiras precisas em mãos, as pequenas empresas podem tomar decisões de gestão de forma mais ágil e informada. A capacidade de acompanhar de perto o fluxo de caixa, identificar padrões de vendas e compreender os custos associados às transações permite uma gestão mais eficiente e estratégica do negócio.
Em suma, a conciliação de cartões desempenha um papel crucial no sucesso das pequenas empresas, fornecendo informações financeiras confiáveis, prevenindo erros e fraudes, aprimorando o planejamento financeiro e possibilitando decisões de gestão mais embasadas. Ao implementar essa prática, as empresas estão melhor equipadas para enfrentar os desafios do mercado e otimizar seu desempenho financeiro.
Conciliação Financeira x Conciliação de cartão: qual a diferença?
A conciliação financeira envolve a comparação meticulosa de dados financeiros internos e externos, garantindo resultados confiáveis e identificando discrepâncias para corrigir possíveis erros operacionais. Ela é essencial para manter a saúde financeira da empresa, promovendo uma visão precisa das finanças, além de contribuir para a sustentabilidade orçamentária. Em resumo, trata-se de um processo amplo de confronto e alinhamento de informações financeiras para assegurar a integridade das operações.
Já a conciliação de cartão, um subsetor da conciliação financeira, foca especificamente nas transações realizadas por meio de maquininhas de cartão. Essa prática envolve a verificação minuciosa dos dados fornecidos pelas operadoras de cartões, como valores pagos, prazos de processamento e descontos aplicados em relação às compras efetuadas pela empresa. O objetivo é identificar eventuais discrepâncias e garantir a precisão das transações.
Dessa forma, a conciliação de cartão é uma aplicação específica da conciliação financeira, voltada para assegurar a exatidão das informações relativas às transações com cartões.
Como fazer conciliação de cartão?
Existem alguns métodos comuns de fazer a conciliação das vendas em cartão e maquininha na loja.
Em pequenos negócios é muito comum, o empreendedor guardar as filipetas da maquininha para conferência, acessar diariamente sites ou aplicativos das adquirentes para acompanhar o registro das vendas, monitorar desconto de taxas e prazos para pagamento. Ou ainda, fazer uso de caderninhos ou planilhas para controle, principalmente quando você faz o uso de mais de uma maquininha.
A melhor solução para conciliação
Para ter mais segurança na conferência dos dados, você pode optar por um sistema de gestão que armazena, verifica e indica para você as vendas, taxas e recebimentos de cada uma das maquininhas de cartão. O uso do sistema é indicado para pequenos negócios que já possuem um bom fluxo e querem focar no aumento das vendas e no bom atendimento aos clientes na loja.
Nossa indicação é o uso do Raio-X: uma ferramenta com integração gratuita no Hiper, o ERP especialista em pequeno varejo. Com ela, no mesmo lugar onde você realiza vendas, emite notas e gerencia seu estoque, você também tem acesso a um calendário de recebimentos que indica os dias e valores para receber os pagamentos processados nas maquininhas da loja.
Realizar a conciliação de cartões é zelar pela saúde financeira da sua empresa. Ignorar essa prática dificulta a previsão das entradas, o acompanhamento das vendas e a compreensão das tarifas aplicadas pelas empresas de cartão.
