O PIX é um meio de pagamento eletrônico, criado pelo Banco Central, para fazer transferências de maneira instantânea, sem esperar dias para que o pagamento seja compensado na conta destino. O serviço está disponível 24 horas por dia, em todos os dias da semana.
Além de poder transferir dinheiro para outras pessoas, você também consegue fazer pagamentos a estabelecimentos usando o PIX e até pagar impostos. Definitivamente, o PIX caiu no gosto dos brasileiros.
Neste conteúdo você vai ver:
Como fazer um PIX?
Fazer a transação é muito simples e rápido. Ela pode mudar um pouco de um banco para outro, mas no geral, o processo é semelhante para todas as instituições financeiras. Uma coisa é fato: depois de fazer o primeiro Pix você nunca mais vai deixar de usar essa forma de transação financeira. Vamos lá?
- Acesse o app do seu banco: o pagamento é feito pelo aplicativo do seu banco em seu smartphone ou tablet. Ainda não instalou? Baixe-o na App Store ou Google Play Store.
- Vá em transferência: é nesse ponto que existe mais diferença entre os aplicativos, mas o Pix pode estar no menu de transferências ou pagamentos. Alguns bancos são mais diretos e colocam uma opção de “Pix” ou “Transferência Instantânea” no menu.
- Selecione o Pix: se você achou o Pix, é só selecionar essa opção como forma de transferência de dinheiro.
- Insira a chave Pix: a chave Pix pode ser CPF, e-mail, telefone ou chave aleatória, ela deverá ser informada por quem irá receber o dinheiro. Saber informações de quem vai receber a transferência como nome completo, é importante para ter a certeza que está enviando o Pix para a pessoa certa.
- Informe o valor: digite o valor que será transferido para o destinatário.
- Confirme a transação: aqui é importante revisar todas as informações antes de confirmar a transferência. Se alguma coisa estiver errada, ajuste antes de continuar.
- Dê sua autorização: para isso, você irá usar a sua senha, biometria ou outra forma de autenticação. Isso pode variar de um aplicativo para outro.
- Confira a confirmação: logo que a transferência é autorizada, você recebe a confirmação no aplicativo. Algumas pessoas ou empresas pedem o envio deste comprovante, mas ele não é obrigatório.
Como cada aplicativo tem suas particularidades, se você ficar com alguma dúvida ou dificuldade na hora de usar o Pix, entre em contato com o seu banco. Aqui vale a mesma regra do caixa eletrônico: não aceite ajuda de estranhos.
5 benefícios do PIX para sua empresa
Tudo bem, já deu pra perceber o quanto o PIX é prático para o consumidor. Mas afinal, por que utilizar o PIX na sua empresa? A principal vantagem que podemos destacar é a possibilidade de receber pagamentos e transferências em até 10 segundos. Se você pensar que os valores dos pagamentos com cartão de crédito podem levar até 30 dias para entrar no caixa, já é uma super vantagem. Porém, isso não é tudo sobre o PIX, existem muitos outros benefícios. Confira 5 deles:
1. Sempre está disponível
O PIX diferente dos outros meios de pagamentos, está disponível para todos os clientes, 24 horas por dia, em todos os dias da semana (incluindo finais de semanas e feriados). Ou seja, é um serviço ininterrupto.
Com isso, o cliente não precisa ficar atento a datas e horários para fazer uma transferência ou esperar até 3 dias úteis para que o dinheiro caia na conta. A compensação é feita de maneira instantânea, diferente de TEDs, DOCs e boletos.
2. Mais conversões
Ao aceitar o PIX no seu e-commerce, você oferece mais uma opção de pagamento para seus clientes. Com isso, consegue alcançar aqueles que não possuem ou não gostam de trabalhar com cartão de crédito, aumentando as chances deles finalizarem a compra. Isso ajuda na redução de abandono de carrinho e no aumento das vendas por impulso, ou seja, na taxa de conversão da sua loja online.
3. Segurança
As transações feitas via Pix na sua empresa terão todas as mesmas medidas de segurança das transações realizadas através do TED e DOC, como forma de autenticação e criptografia. Referente às informações pessoais dos clientes, o Banco Central garante que todas elas são protegidas pelo sigilo bancário, e também pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
4. Praticidade
Para realizar uma transferência via PIX, não é necessário saber qual a conta bancária destino que você deseja transferir ou pagar. Como o banco, número da agência, conta bancária, nome completo e o CPF.
Você só precisa saber qual a chave PIX que será utilizada na transação, as chaves são “apelidos” que representam o endereço da sua conta no PIX, os tipos de chaves PIX disponíveis são: o e-mail, CPF ou CNPJ, chave aleatória ou número de telefone celular.
Algumas soluções disponibilizam códigos QR para leitura na hora do pagamento, tornando o processo ainda mais prático.
5. Gratuito para pessoas físicas
Diferente das transferências em TED ou DOC, que em algumas instituições financeiras são cobradas ou possui a gratuidade limitada uma transferência por dia. O Pix é totalmente gratuito para pagamento e pode ser utilizado pelo cliente quantas vezes achar necessário, sem ter que pagar nenhum tipo de adicional por operação.
Dessa forma, acaba sendo vantajoso para a sua loja oferecer um meio de pagamento que não cobra taxas para os seus clientes.
Caso você tenha interesse em saber mais sobre as diferenças entre o Pix na sua empresa e os demais meios de pagamentos mais utilizados pelo mercado. Confira nosso e-book, nele você poderá tirar todas as dúvidas e entender seus diferenciais e pontos fortes.
Mudanças no PIX
Podemos falar que nada é tão bom que não possa ser melhorado e o PIX é um ótimo exemplo disso. No começo de 2023 foram divulgadas as novas regras para o PIX: flexibilização nos limites de transação, mudanças no período noturno, além de alterações no PIX Saque e PIX Troco.
Fim do limite do valor por transação
A primeira mudança é que, a partir de 2023, os bancos não são mais obrigados a determinar um limite de valor por transação e outro por dia. Esse tipo de medida de segurança para os clientes, imposto pela instituição financeira, impunha um limite por transação e também um limite diário. Os limites passam a ser opcionais, mas mantendo o teto diário.
Por exemplo: se um cliente tem um limite de PIX diário de R$ 5 mil, ele pode fazer uma só transação nesse valor, em vez de ficar limitado a transações de até R$ 1 mil. No entanto, continuam valendo as seguintes regras:
- Se o cliente pedir a redução de limite do PIX, isso deve ser atendido imediatamente;
- Os pedidos de aumento de limite do PIX devem ser autorizados em um prazo entre 24h e 48h.
Nova opção de horário noturno
A partir de 2023 os bancos podem escolher se querem oferecer um horário noturno alternativo para os clientes. O horário padrão estabelecido é entre 20h e 6h, mas as instituições financeiras agora podem oferecer a possibilidade de alterar os limites para o período entre 22h e 6h, oferecendo mais flexibilidade para os clientes.
Novos limites
A última mudança se trata sobre limites de valor para o PIX Saque e o PIX Troco:
- Limite diurno: passa de R$ 500 para R$ 3 mil;
- Limite noturno: passa de R$ 100 para R$ 1 mil.
PIX Saque
O PIX Saque possibilita o recebimento de dinheiro em espécie com o intermédio de um agente de saque, ou seja, um comércio ligado à rede do PIX. Pode ser um supermercado, loja de varejo, padaria ou farmácia. Esses estabelecimentos, entre outros, podem atuar como agentes de saque e disponibilizam a conta para receber valores via PIX e, em troca, entregar dinheiro em papel moeda ao cliente, sem descontos ou tarifas.
PIX Troco
O PIX Troco pode ser considerado uma variação do PIX Saque. A diferença é que ele combina o pagamento de uma compra com a entrega de dinheiro em espécie ao consumidor. Assim como o PIX Saque, também depende de um agente que atue como intermediário para transação, emprestando sua conta para receber pagamentos pelo PIX. Só que nesse caso, parte do valor paga por um produto ou serviço, enquanto outra parte é entregue em papel moeda ao cliente, como se fosse o troco de uma compra.
Lembrando que o PIX Saque permite saques em estabelecimentos cadastrados, enquanto o PIX Troco viabiliza o recebimento do troco em dinheiro após um pagamento via PIX.
Limites entre pessoas jurídicas
As transferências realizadas entre CNPJs deixam de ter um limite estabelecido pelo sistema PIX. Segundo as novas regras, fica a critério das próprias instituições financeiras estabelecer esse limite. Dessa forma, consulte a instituição desejada para saber qual o valor limite que foi acordado.
O que mais muda no PIX?
Além de tudo que já foi explicado, as novas regras incluem o pagamento de aposentadorias, pensões e salários feitos pelo governo. Agora eles podem ser realizados por meio de uma conta-salário vinculada ao sistema PIX.
A última alteração que podemos citar é sobre a referência de limite para compras pelo PIX. Com a nova regra, elas deixam de ser equivalentes ao limite do cartão de débito e passam a ter limite igual ao que o cliente tem na TED.
